SLUČAJ ministra Marija Banožića najbolje opisuje apsurdnost, besmisao i na kraju krajeva nepravdu subvencioniranih APN kredita za nekretnine.
Ministra građani plaćaju 2740 eura neto mjesečno, što je višestruki hrvatski prosjek. Supruga mu prima 1081 euro neto mjesečno, također na račun poreznih obveznika (radi u Županiji vukovarsko-srijemskoj), što je isto više od prosjeka. Banožići za sebe i djecu u vlasništvu imaju stan od 91.97 kvadrata u Vinkovcima, dakle stambeno su zbrinuti.
Uz to je vlasnik građevinskog zemljišta u Vinkovcima površine 726 m2 i procijenjene vrijednosti 45.000 eura. Tu i gradi kuću za koju traži kredit. Sa suprugom dijeli štednju od 18.000 eura, a vlasnik je i dva automobila ukupne vrijednosti 26.000 eura.
Budući da Banožić ima stan, i to prilično velik stan, postavlja se pitanje kako uopće može dobiti subvencionirani kredit za nekretninu. Zakonski se može zatražiti APN i kada netko posjeduje nekretninu. Sve što ta osoba treba učiniti je ovjeriti izjavu kod javnog bilježnika da će staru nekretninu prodati u roku od dvije godine od dobivanja subvencije preko APN-a, pa vjerojatno to planira i Banožić.
Dobio stan od 92 kvadrata na korištenje pa se pravdao da djeca moraju imati gdje spavati
Osim toga, valja spomenuti da je Banožić sam sebi kao ministar 2019. godine dodijelio stan od 92 kvadrata u strogom centru Zagreba, u Gundulićevoj ulici. Taj stan Banožić je dobio na korištenje po povlaštenim uvjetima. Država je na uređenje tog stana u Gundulićevoj potrošila stotine tisuća kuna da bi ga Banožić koristio, što je postalo velika afera u proljeće prošle godine.
"Ja kao dužnosnik prve skupine imam potpuno pravo na veći stan od 60 kvadrata ili trosoban stan. U onom trenutku kad su mi ponudili stan od 90 kvadrata, ja sam prihvatio, kao jedan od osnovnih razloga jer se sastoji od dvije spavaće sobe.
U jednoj sam ja, u drugoj su tri dječja kreveta, dakle vrlo jednostavno - da onim vikendima, onim trenucima kad ne mogu otići kući nastojim da djeca dođu u Zagreb, da budemo zajedno", rekao je Banožić krajem 2021. godine za Dnevnik Nove TV.
Dakle, Banožić je dobivanje na korištenje ogromnog stana u centru Zagreba pravdao odvojenosti od obitelji. A uz to spomenimo i da je dobio naknadu za odvojen život.
Banožići, dakle, imaju veliku nekretninu u Vinkovcima te kao bračni par zarađuju puno više nego prosječni hrvatski par. Imaju državne, dakle sigurne poslove. On kao ministar još koristi veliki stan u Zagrebu, a onda još i dobiva naknadu jer je odvojen od obitelji.
I onda dobije povlašteni kredit.
Slučaj Banožić dobro pokazuje besmisao APN-a
Upravo ovaj slučaj pokazuje sav besmisao APN-a koji se može opisati jednom rečenicom: Država uzima siromašnima i kreditno nesposobnima da bi se pomoglo kreditno sposobnima i bogatijima. U ovom slučaju ministru.
Primjerice, a nije teško zamisliti neki primjer, neka osoba iz privatnog sektora koja radi za prosječnu hrvatsku plaću i nema pogodnosti, kao što su korištenje državnog stana ili naknada za odvojen život, ne može dobiti stambeni kredit. Banke za izdavanje velikog stambenog kredita gledaju niz parametara - od plaće osobe koja kredit traži i njenog ili njegovog supružnika do mjesta gdje osoba koja traži kredit radi.
Naravno, tu su u boljem položaju državni zaposlenici jer je njihov posao sigurniji od posla u privatnom sektoru. Firma lako propadne, ali država neće. Tako smo došli do toga da bi kreditno nesposobna osoba, recimo netko s plaćom od 1000 eura tko mjesečno plaća podstanarstvo 500 eura, mogla subvencionirati kredit ministru koji ima ogroman stan te mjesečna primanja sa suprugom u iznosu od 4 tisuće eura.
U svim aspektima obitelj Banožić je u povoljnijem položaju od prosječnog hrvatskog građanina. Daleko povoljnijem položaju.
APN podigao cijene stanova
Posljednjih godina cijene nekretnina neprestano rastu, a jedan od razloga zašto cijene stanova rastu je i APN. Da, državna subvencija pri kupnji nekretnina dovela je do toga da cijene nekretnina rastu.
Stvar je jednostavna i lako predvidljiva. Kad se raspiše natječaj APN-a, velik broj ljudi kreće u kupnju stanova preko njega. To znači da u isto vrijeme velik broj ljudi traži nekretnine, a prodavatelji nekretnina itekako su svjesni da mogu računati na APN, pa i oni dižu cijene.
Ukratko, veća navala na tržište učini da i cijene narastu. Na kraju se više-manje svede na to da osobe koje nemaju pravo na APN plaćaju više nekretninu, a osobe koje dobiju APN plate zapravo jednako, ali im država - porezni obveznici pokriju onaj rast nekretnine. APN-ovci nisu puno uštedjeli, ljudi koji nemaju APN puno su više potrošili.
EU upozorila Hrvatsku da potiče neodrživ rast cijena nekretnina
Da subvencioniranje kupnje nekretnina APN-om dovodi do većeg rasta cijena nego što bi inače bio, slažu se brojne institucije, ekonomski stručnjaci i političke stranke. Europski odbor za sistemski rizik (ESRB), koji nadgleda financijski sustav EU te ublažava i sprječava rizike, još je 12. veljače 2022. upozorio Hrvatsku, Mađarsku i Slovačku na neodrživ rast cijena nekretnina.
Kao uzroke naveli su to što značajan dio potražnje dolazi od stranaca, potom potrese u Zagrebu i na Baniji 2020. te subvencioniranje stambenih kredita. "Vlada Hrvatske je 2020. produžila shemu stambenih subvencija koja je na snazi od kraja 2017. i osigurava više stope subvencija u manje razvijenim regijama za kupnju prve nekretnine", navodi se u upozorenju.
"Do neke mjere ovu dinamiku potaknuo je državni sustav stambenih subvencija, povećanjem udjela subvencioniranih kredita od 18 posto u 2019. do 35 posto u 2020. Mnogi novi zajmovi bili su krediti subvencionirani od države", jasan je ESRB.
Istraživanje HNB-a iz 2021. godine također je utvrdilo da subvencije APN-a dodatno povećavaju rast cijena nekretnina: "Zaključujemo da je subvencioniranje stambenih kredita djelovalo kao prociklična mjera koja je pridonijela postojećem trendu rasta cijena stanova u Hrvatskoj."
Nepregledna mogućnost za varanje preko APN-ovih subvencija
Kao što je potpuno legalno da ministar koji posjeduje stan od 81 kvadrata i koji sa suprugom mjesečno uprihodi gotovo 4000 eura može dobiti državnu pomoć za kredit, tako je legalno štošta.
Puno stvari što se tiče APN-a je legalno iako je na prvi, drugi i peti pogled jasno da se radi o prilično čudnim stvarima. Da ne kažemo prevarama.
Jedna od najjednostavnijih prevara za ostvarivanje APN-ovih subvencija, koja je savršeno legalna, može se ostvariti tako da djeca kupe nekretninu od vlastitih roditelja i prijave se za državnu subvenciju. Ima i slučajeva da su djeca svojim roditeljima darovnim ugovorom poklonila vlastiti stan i zatim se prijavila za APN-ove kredite.
Banke rijetko provjeravaju takve transakcije, a lako ih je zavarati promjenom adrese. Uostalom, njima je sasvim svejedno, glavno im je da naplate kamatu od onoga tko je podigao kredit i od države.
Čak i na internetskim stranicama APN-a pod "Najčešća pitanja" stoji: "Može li se kupiti odnosno subvencionirati nekretnina kupljena od članova uže obitelji (roditelj, brat, sestra)?" Odgovor je jednostavno: "Da."
Nije zabranjeno ni da bračni drug ima nekretninu u svom vlasništvu, sasvim pogodnu za stanovanje. Subvencija putem APN-a se još uvijek može dobiti, samo je potrebno kod javnog bilježnika ovjeriti izjavu da ima jednu nekretninu i da ju prodaje.
Nije poznato kontrolira li APN provedbu takvih izjava, odnosno je li bračni drug stvarno prodao svoju nekretninu kao što je naveo u izjavi nakon što je odobreno subvencioniranje preko APN-a. Isto vrijedi i za onoga tko uzima APN, a po zakonu bi trebao prodati staru nekretninu u roku od dvije godine od sklapanja ugovora o subvencioniranju.
Dakle, sasvim je moguće da netko ima nekretninu, kod javnog bilježnika ovjeri izjavu da će ju prodati i dobije subvenciju za kupnju nove. Tu nekretninu koju prodaje, ako je uopće proda, može slobodno prodati roditelju ili bratu/sestri a da nikako ne prekrši uvjete subvencije APN-a.
U stvarnosti netko može biti bogat, a da ga država smatra siromašnim i subvencionira mu kredit
Podnositeljima zahtjeva se ne kontrolira druga imovina osim nekretnina. Netko može imati stotine tisuća eura štednje, pokretnina, dionica ili jednostavno na računu u banci, a APN će ga tretirati kao socijalni slučaj ako nema nekretninu.
Teoretski je moguće i nije teško vjerovati da slične situacije postoje, da roditelji imaju desetak nekretnina, ali da nijedna nije pravno upisana na sina/kćer. Oni mogu koristiti neku od tih nekretnina, za stanovanje ili iznajmljivanje, praktički su vlasnici tih nekretnina, ali su pravno još uvijek roditelji. Država takve ljude broji kao osobe kojima treba pomoć za stjecanje "prve" nekretnine.
Slične malverzacije su se događale i prije APN-ovih subvencija, oko POS stanova. Velik broj tih stanova, posebno na obali, u stvarnosti služi kao apartman. Ljudi su kupovali povoljne stanove preko POS-a, koje je izgradila država i cijena im je niža od tržišne, i iznajmljivali ih turistima kao apartmane.
Zakon je 2019. promijenjen, ali kontrola je slaba do nikakva, pa su gradovi još puni POS apartmana. Čak se i ne skrivaju, oglašavaju se preko interneta i lokacije objavljuju preko Google Mapsa. Do izmjene Zakona su čak stajale apartmanske table na ulazu u POS-ove zgrade.
Početkom 2020. je u medijima bio razvikan slučaj HDZ-ovog direktora APN-a Krešimira Žunića, koji je sam sebi "riješio" da dobije POS-ov stan u Zadru. 2021. je taj stan prodao uz zaradu od 27 tisuća kuna. Poznat je po izjavama: "Mene je sram koliko nemam, a ne imam!" i "Meni treba pomoć! Meni treba pomoć!"
Mogućnosti su brojne, a sve je legalno. Ni za jedno iskorištavanje rupa u APN-u, od kojih neke očito postoje namjerno, nitko neće kazneno odgovarati. Naravno, da biste uopće mogli koristiti te "legalne prevare", morate biti kreditno sposobni, pa ispada da je imućnijima ostavljen prostor za legalno varanje države, a siromašni su u tome onemogućeni.
Koliko to uopće ima smisla?
Koliko to ima smisla, jedno je pitanje. Koliko je to pravedno, to je drugo pitanje. Koliko bi ovakve stvari trebale biti dozvoljene i legalne, to je još jedno pitanje. Fakt je da je legalno da ministar s tolikom plaćom i nekretninom može dobiti pomoć od države.
Ljudi koji plaćaju podstanarstvo, rade od jutra do mraka i ne mogu dobiti stambeni kredit da se zbrinu sad će subvencionirati kredit ministru. Cijeli članak mogao je stati u tu rečenicu jer je sve jasno, ovo ranije napisano je čisto radi konteksta.